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Con el auge de los servicios y pagos digitales los usuarios no solo encontraron un instrumento que les facilita sus transacciones diarias en a comodidad de un teléfono móvil, sino que a través de estos mecanismos se ha potenciado el ahorro al disminuir el uso del dinero en efectivo, explicó la especialista en finanzas personales Adriana Bock.
La experta detalló que hoy día, los usuarios pueden realizar distintas operaciones de pagos de servicios y/o transferencias de dinero sin tener que movilizarse de un lugar a otro (lo que implica costo y tiempo), o tener que arriesgarse llevando sumas de dinero efectivo en su bolsillo. Las opciones de pago móvil en sus diferentes opciones o el sistema de transferencias (Sipap) han facilitado y generado ahorros importantes para los usuarios. Si uno va a sumar todo lo que operativamente permite ahorrar y simplificar los pagos y transferencias, se puede considerar que es y será una excelente manera de potenciar el ahorro personal.
Para tener una idea del impacto de las transferencias interbancarias, de acuerdo con datos oficiales del BCP, el Sipap en sus inicios en el 2014 arrancó en el primer año con 208.000 transacciones, creciendo sostenidamente en cada periodo. Para este 2024 se estima que las operaciones llegaron a 175 millones de operaciones de transferencias. En lo que respecta al movimiento en término de valores, en el primer año de funcionamiento representaban menos del 50% del PIB, mientras que en la actualidad su movimiento equivale a casi tres veces el PIB (290% del PIB estimado para el cierre del 2024), con lo que estarían movilizando cerca de US$ 122.000 millones .
Además, hoy las herramientas digitales permiten una mejor organización de los gastos a través de la gestión de billeteras y de distintas aplicaciones donde el usuario puede elegir el método más conveniente y organizar mejor sus gastos.
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El boom de las cuentas básicas
Con la simplificación de los requisitos para apertura de cuentas básicas de ahorro, que se puede gestionar a través de un celular, las cuentas bancarias han experimentado un crecimiento exponencial en nuestro sistema.
De acuerdo con los datos del boletín de inclusión financiera de la Superintendencia de Bancos (SIB), la cantidad de cuentas básicas de ahorro habilitadas por el sistema financiero regulado llegaba a 2.321.824 cuentas al segundo trimestre del 2024, cifra que representa un incremento del 88% frente a las cuentas creadas en el 2023 en el mismo periodo.
Según los datos de Inclusión Financiera, el 26,14% de las cuentas de ahorro de todo el sistema financiero son bajo la modalidad de cuentas básicas, esto debido a las facilidades y menos burocracia para su habilitación. La creación en modo remoto o virtual es una de los principales ventajas de esta alternativa de ahorro.
Los servicios digitales de ahorro son herramientas que permiten abrir y administrar cuentas de ahorro en línea. Se pueden utilizar a través de la página web o la aplicación móvil de un banco.
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Ventajas de los servicios digitales de ahorro
- No es necesario ir a una sucursal bancaria
- Se pueden recibir dinero y realizar pagos o transferencias sin costo
- Se pueden controlar los gastos
- Se pueden revisar los fondos
- Se pueden pagar tarjetas de crédito y servicios
Semana de la educación financiera
Como parte de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), esta semana iniciaron actividades por la Semana Nacional de Educación Financiera, iniciativa impulsada por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y el Banco Central del Paraguay (BCP) que preparan varias actividades con el objetivo de impulsar la cultura financiera. Esto para concientizar a la población sobre la importancia de un buen manejo de las finanzas, buscando contribuir al bienestar económico de la población.
