Luego de haberse aplicado distintas pruebas de tensión de diferente intensidad, el sistema financiero en su conjunto ha demostrado una posición de solvencia adecuada y que están bien capitalizadas, en condiciones de cumplir las exigencias legales en caso de presentarse eventuales situaciones de estrés o crisis, de acuerdo con el informe de estabilidad correspondiente al mes de mayo del presente año.
Dicha evaluación consideró el escenario internacional que se ha vuelto más complejo, con un deterioro en las perspectivas de crecimiento global para 2025, en un entorno de mayor incertidumbre, derivada de nuevas tensiones comerciales entre Estados Unidos y sus principales socios.
Condiciones globales restrictivas
Asimismo, detalla que las condiciones financieras globales continúan siendo restrictivas y las mayores tensiones comerciales han generado movimientos significativos en los mercados financieros.
En este contexto de incertidumbre, los precios de los commodities agrícolas relevantes para Paraguay exhibieron un comportamiento mixto, y los del petróleo bajaron, producto de una combinación de mayor oferta y menor demanda esperada, desde el último informe.
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No obstante, en el ámbito local, la actividad económica viene mostrando una buena dinámica desde el último reporte, con lo cual se ha observado que estas incertidumbres globales no han presentado mayor incidencia en la proyección de crecimiento económico. Para el presente año, la expectativa se mantiene en un repunte superior al 4%.
Pruebas realizadas
En la evaluación a las 21 entidades del sistema financiero (bancos y financieras) se consideraron escenarios adversos a través de simulaciones como el aumento de la cartera vencida, aumento de la morosidad, reducción de la tasa de interés, depreciación del tipo de cambio y, finalmente, se analizó la capacidad del sistema de afrontar un retiro masivo de los depósitos.
Las pruebas de tensión indican que, a nivel general, el sistema financiero local mantiene una posición de solvencia adecuada ante la ocurrencia de shocks adversos y extremos planteados. Aunque aclaran que estos shocks tienen una baja probabilidad de ocurrencia.
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Buenas condiciones para el crédito
El activo total del sistema financiero sigue en la senda de crecimiento, impulsado principalmente por la cartera de créditos, tanto en moneda local como extranjera, según se desprende del informe.
Además por tipo de usuario, se destaca el impulso sostenido en del crédito a los hogares (créditos personales, de vivienda y de consumo), como también el financiamiento a las empresas que vienen creciendo con una buena dinámica, en línea con el buen desempeño de la actividad.
En cuanto al crecimiento del pasivo del sistema financiero, este desempeño se relaciona con la evolución positiva de todos los componentes, especialmente de los depósitos, y, en menor medida, influido por los préstamos de entidades financieras.
Otro aspecto que detalla el informe de estabilidad es referente a la calidad del crédito que ha mejorado desde el último reporte.
Mejoró calidad de la cartera
Detallan igualmente que la tasa de morosidad se ha reducido tanto para operaciones en moneda local como extranjera, como en moneda local.
Por su parte, las previsiones totales cubren más del 100% de los créditos vencidos en la actualidad.
En cuanto a la rentabilidad, los indicadores ROA y ROE se sitúan por encima de las cifras observadas un año atrás y los indicadores de solvencia se mantienen por encima de los requerimientos mínimos que establece la regulación local.